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让分胜负: Mybank在线场景中提供金融服åŠ?金融产品可以在线搜烦比ä­h

旉™—´åQ?014/7/25 9:04:44    æ¥æºåQšèƒ¦å¯Œäh生网

让分胜负 www.zambd.com 今年初上¾U¿çš„Mybankž®±æ˜¯ä¸ªé‡‘融理财äñ”品的在线搜烦和比价åã^収ͼŒä½†è¿™ä¸æ˜¯Mybank创始人陈江设想中的样子,加上今年9月䆾要上¾U¿çš„功能才是——提供一个在¾U¿åã^収ͼŒä½¿å¾—金融产品可以在线搜烦比ä­håQŒåƈ可以在线交付。同æ—Óž¼Œž®†é‡‘融äñ”品和互联¾|‘企业对接,在具体在¾U¿åœºæ™¯ä¸­æä¾›é‡‘融服务。另外,Mybank˜q˜å¯ä»¥æä¾›å¤§æ•°æ®åˆ†æžæœåŠ¡ã€?

比融360ã€?1金融再往前一æ­?/strong>

陈江寚w‡‘融行业IT¾pȝ»Ÿéžå¸¸ç†Ÿæ‚‰åQŒäؓ银行做IT¾pȝ»Ÿž®±æ˜¯ä»–的老本行,他几乎见证了金融行业IT¾pȝ»Ÿä»Žå¼€å‘自建、采购èÊY件、外包实施、运¾l´æ‰˜½Ž¡ä»¥åŠSaaS服务的不同阶ŒDµå‘展过½E‹ã€‚所以,后来创业的时候,他想到自å·Þp¿™ä¹ˆå¤šòq´ä¸€ç›´åœ¨è·Ÿé“¶è¡Œåš¾pȝ»ŸåQŒé‚£èƒ½ä¸èƒ½åšä¸ªç¬¬ä¸‰æ–¹çš„淘宝式的åã^収ͼŒè®©é‡‘融机构甚è‡Ïx–°å…´çš„互联¾|‘金融公åæ€½œä¸ºé‡‘融äñ”品提供方在其òq›_°ä¸Šå”®å–自å·Þqš„产品åQŒåã^åîCؓ其提供基¼‹€çš„支持服务,他把˜q™å«åšâ€œé‡‘融云”ã€?

陈江曾跟金融机构做过很长旉™—´çš„运¾l´æ‰˜½Ž¡æœåŠ¡ï¼Œä»–这么看自己设想中的金融云的价倹{€‚与托管¾cÖM¼¼åQŒé‡‘融云同样是由½W¬ä¸‰æ–¹äؓ金融机构搭徏¾pȝ»Ÿã€‚但区别在于åQŒå‰è€…叫托管åQŒä¹Ÿž®±æ˜¯è¯´é“¶è¡Œçš„核心¾pȝ»Ÿéƒ½ã€æ‰€æœ‰ä¸šåŠ¡éƒ½æ‰˜ç®¡˜q‡æ¥ã€‚这样带来的问题是,一个银行的金融产品非常多样åQŒå¾€å¾€æœ‰ä¸€ä¸¤ç™¾‹ÆùNƒ½å¾ˆæ­£å¸¸ï¼Œè€Œä¸”不同银行的流½E‹ã€ç»„¾l‡ç»“构都不同。这为系¾lŸæ­å»ºå¸¦æ¥å¾ˆå¤§çš„复杂性。几乎要æ ÒŽ®æ¯ä¸ªé“¶è¡Œå®¢æˆ·çš„复杂性量íw«å®šåˆ¶ã€‚也ž®±æ˜¯ä»¥å•ä¸ªé‡‘融机构äؓ中心ã€?

¾lè¿‡˜q™ä¸ª˜q‡ç¨‹åQŒé™ˆæ±Ÿå‘玎ͼŒé‡‘融机构都在讲要互联¾|‘化åQŒä½†é‡‘融机构中有一部分产品更适合¾U¿ä¸Šæ¥åšã€‚å½’¾UŒ™“v来就是这么几¾c»ï¼šP2P、货币基金类的宝¾cÖMñ”品、支付、消费信贗÷€‚陈江认ä¸ø™¿™å‡ ç§é‡‘融产品非常适合发挥互联¾|‘的作用åQŒåªæœ‰çº¿ä¸Šå®Œæˆæ‰æœ‰ä­hå€û|¼Œ¾U¿ä¸‹åšå°±å¤æ‚了。他½Ž¡è¿™äº›äñ”品叫金融产品中的快捷产品åQŒéžå¸”R€‚合互联¾|‘金融。与托管以金融机构äؓ中心不同的是åQŒç”±äºŽç§¾cȝ›¸å¯¹ç®€åŒ–和消费快捷的特点,完全可以跛_‡ºç‰¹å®šé‡‘融机构ž®†å…¶‹¹ç¨‹åŒ–,也就是以òq›_°çš„方式来做。前者单个业务的复杂度强åQŒåŽè€…相反,但是量大。所以陈江决定往˜q™ä¸ªæ–¹å‘转ã€?

那时åQŒåœ¨¾U‰K‡‘融搜索åã^台融360、在¾U‰K‡‘融äñ”品导购和销售åã^å?1金融已经出现åQŒåƈ˜q…速得到资本市场和大众理胦市场的关注,但陈江觉得可以再˜q›ä¸€æ­¥ï¼Œä½¿å¾—用户可以直接在线交付åQŒä¹Ÿž®±æ˜¯è¯´æŸ¥åˆ°éœ€è¦çš„金融、理财äñ”品之后不需要再到银行的¾|‘点去,在线ž®±å¯ä»¥åŠžç†ä¸šåŠ¡ã€‚这是融360ã€?1金融½{‰äñ”品还没做到的åQŒé™ˆæ±Ÿè§‰å¾—这是可以差异化的地斏V€‚即使前两者要做在¾U¿äº¤ä»˜ï¼Œé‚£å°±çœ‹è°èƒ½åšå¾—更好了。因ä¸ø™·Ÿé“¶è¡Œ¾pȝ»Ÿæ‰“了多年交道åQŒç»™é“¶è¡Œåšè¿‡æ ¸å¿ƒ¾pȝ»Ÿå’Œç½‘银系¾lŸæ‰˜½Ž¡ï¼Œæ‰€ä»¥çŸ¥é“银行系¾lŸçš„技术壁垒,以及适应监管的经验。有˜q™æ ·çš„案例和¾léªŒåœ¨å…ˆåQŒé™ˆæ±Ÿè§‰å¾—在跟金融机构谈合作时没有违和感åQŒæ›´å®ÒŽ˜“谈拢ã€?

不过åQŒåœ¨å®žé™…的洽谈中åQŒMybank的工作äh员没有直接去谈大银行机构åQŒå› ä¸ÞZ»–们太知道其中的难度了。因为在所有的金融机构中,包括证券、保险公司,银行是被监管得最æ­Èš„åQŒæ¯”如很多理财äñ”品不能在¾|‘上卖,只能面签。所以银行相对保守。因此,Mybank的业务洽谈首先从ž®è´·å…¬å¸ã€ç†è´¢å…¬å¸ç­‰éžé“¶è¡Œæœºæž„开始,其次是城商行½{‰ä¸­ž®é“¶è¡Œæœºæž„。再往后,才是那些力图在监½Ž¡ç¼éš™ä¸­æ‰‘֐ˆç†çªå›´æœºä¼šçš„大金融机构。前两类机构的一大特ç‚ÒŽ˜¯åQŒä»–们很多没有能力自建系¾lŸï¼Œä½†æœ‰å¾ˆå¼ºçƒˆçš„互联¾|‘化的需求,˜q™æ ·Mybank的金融云ž®±å¾ˆæœ‰å¸å¼•åŠ›äº†ï¼ŒMybankå»ÞZ¸€ä¸ªç³»¾lŸï¼Œä»–们直接ž®±å¯ä»¥ç”¨äº†ã€?

导流量,˜q˜è¦é€ä¸€½E?/strong>

但仅有一个基¼‹€¾pȝ»ŸæœåŠ¡åQŒå¸®åŠ©é‡‘融机构把业务帮到¾|‘上是不够的。对传统的金融机构托½Ž¡æœåŠ¡ï¼Œç”Þq¬¬ä¸‰æ–¹ä¸“门为金融机构徏¾pȝ»ŸåQŒä»–们常常尚有顾虑,需要安全认识和创新理念上很大的转变。更何况是要把自å·Þqš„产品部çÖv到第三方òq›_°ä¸Šæ¥å–,接受èµäh¥çš„难度就更大。即使是有容360ã€?1金融的市åœø™¯´æœåœ¨å‰ï¼ŒMybank怎样把这些金融机构吸引到自己˜q™ä¸ªæ–°åˆ›å…¬å¸çš„åã^åîC¸ŠåQŒéœ€è¦æœ‰æ›´å¤§çš„吸引里才行ã€?

陈江¾l™è‡ªå·±æäº†ä¸€ä¸ªé—®é¢˜ï¼šé‡‘融云就应该有金融ä­hå€û|¼Œè€Œä¸æ˜¯ç®€å•çš„云计½Ž—åã^収ͼŒä»…仅输出计算和存储能力等。那Mybank金融云的价值在哪里?

他给自己的答案是åQŒé¦–先,金融机构的互联网化不仅是帮助他们把äñ”品搬到网上,˜q˜è¦èƒ½å–出去。也ž®±æ˜¯ä¸ä»…是带来流量,˜q˜è¦æœ‰æ‰€è½¬åŒ–。陈江想到的解决æ–ÒŽ¡ˆæ˜¯B2B2CåQŒMybankž®†æŠŠé‡‘融产品与互联网企业å¯ÒŽŽ¥åQŒç»“合互联网企业业务场景提供金融服务åQŒæ¯”如分期付‹Æ¾ã€‚ç”±Mybank定做SDK攑֜¨äº’联¾|‘企业的产品里,用户在需要分期付‹Æ„¡š„时候点链接ž®±å¯ä»¥ç›´æŽ¥åˆ†æœŸäº†ã€‚比如分期付‹Æ¾è´­ç‰©ã€ç§Ÿè½¦ç§Ÿæˆ¿åˆ†æœŸä»˜‹Æ¾ã€æ¸¸æˆå…ˆçŽ©åŽä»˜ç­‰½{‰ã€‚这些翻译成银行产品ž®±æ˜¯æ”¯ä»˜¾cȝš„服务、消费信è´ïL±»çš„服务、理财äñ”品的售卖½{‰ã€‚这样做得好处是åQŒä¸€æ–šw¢ä¸ºé‡‘融机构导入流量。另一斚w¢åQŒå®žé™…上帮互联网企业提高成交率ã€?

但导来流量要不要之后åQŒé‡‘融机构放‹Æ¾ï¼Œç”¨æˆ·çš„征信记录情况,以及˜q˜æ¬¾èƒ½åŠ›å’Œè¿˜‹Æ¾æ„æ„¿èƒ½å¦åˆ¤æ–­å‡ºæ?˜q™æ˜¯è§‰å¾—˜q™ä¸ªå¯ÒŽŽ¥æ¨¡å¼èƒ½å¦å®žçŽ°çš„关键。金融机构在销售理财äñ”品过½E‹ä¸­æœ‰ä¸€ä¸ªå¾ˆå¤§çš„éš„¡‚¹ž®±æ˜¯é£Žé™©æŽ§åˆ¶ã€‚以è´äh¬¾ä¸ÞZ¾‹åQŒåŽŸæ¥é“¶è¡Œå—理的è´äh¬¾é‡‘额很大åQŒå› ä¸ø™¦å®¡æ ¸å¤æ‚åQŒè´·‹ÆùN¢åº¦éœ€è¦èƒ½è¦†ç›–它的审核½Ž¡ç†ã€é£Žé™©ç®¡ç†çš„成本ã€?

陈江考虑åQŒçœŸçš„需要每安™“¶è¡Œéƒ½å•ç‹¬åŽÕd¾å¤§æ•°æ®åˆ†æžç³»¾lŸå—?˜q˜æ˜¯òq›_°åšå¥½äº†ï¼Œå„家机构来共äº?他的½{”案是长˜qœæ¥çœ‹ï¼Œåº”该是后者。而这ž®±æ˜¯Mybank金融云的另一个深层次价值所在——åã^台在导入‹¹é‡çš„过½E‹ä¸­åQŒè¿˜æä¾›å¯¹ç”¨æˆ¯‚¿˜˜q›è¡Œè¯„分åQŒé“¶è¡Œå¯ä»¥åŸºäºŽè¯„分来决策自己的服务。分析模型可以根据具体银行来定,但核心数据在òq›_°˜q™é‡Œã€‚Mybank的解å†Ïx–¹æ¡ˆæ˜¯åQŒäº‘òq›_°é€šè¿‡å››é€šå…«è¾„¡š„½Ž¡é“和征信及½W¬ä¸‰æ–ÒŽ•°æ®å…¬å¸è¿žæŽ¥ï¼Œæä¾›åŸÞZºŽå¤§æ•°æ®çš„授信分析ã€?

以上两个解决æ–ÒŽ¡ˆå…¶å®žéš‘Öº¦ä¹Ÿå¾ˆå¤§ã€‚首先,在与互联¾|‘企业的å¯ÒŽŽ¥˜q‡ç¨‹ä¸­ï¼Œæ€Žæ ·ä¸Žå…·ä½“场景深度融合才能有真正的导‹¹æ•ˆæžœã€‚但没有一¿Uç±»åž‹æ˜¯é€šåƒåQŒéœ€è¦åŸºäºŽä¸åŒåœºæ™¯ï¼Œå¯šw“¶è¡Œäñ”品和其他互联¾|‘企业äñ”品在融合上做深入研究和业务设计。大数据分析也是如此åQŒéƒ½éœ€è¦ç›¸å½“工作量和积累的ã€?

目前åQŒMybank团队共有30多个人。已¾lèŽ·å¾?000万的天ä‹É投资。陈江透露åQ?月䆾æ–îC¸Š¾U¿çš„版本åQŒå°†å¼€é€šåœ¨¾U¿ç†è´¢ã€æ”¯ä»˜ã€æ¶ˆè´¹ä¿¡è´·ä¸‰¿Uäñ”品ã€?

åQˆæœ¬æ–‡æ¥æºï¼šè´¢å¯Œäººç”Ÿ¾|‘)

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